Назад к оглавлению

Кредитование WebMoney: безопасность

Даже самые наивные пользователи вебмани, задумавшиеся о возможности кредитования других участников системы, вряд ли полагают, что выданный кредит в любом случае будет возвращён. К сожалению, если даже в сфере реальной экономики процент невозвращённых ("плохих") кредитов иногда приводит к закрытию целых банков, что уж говорить об электронных деньгах, где и ответственность меньше, и регулирование слабее, и мошенников, как следствие, намного больше. Итак, в этой заметке мы поговорим о том, как сделать так, чтобы выданный Вами кредит по окончанию его срока был Вам же возвращён.

"Скоринг" - этот непривычный слуху русского человека англицизм с каждым годом всё больше входит в оборот уже не только крупных кредитных сервисов, но и обычных людей, у которых есть лишние несколько долларов и которые хотят заставить их работать, ссудив кому-нибудь под определённый процент. Если Вы просто выдатите кредит первому же встречному по первой же заявке на Бирже Кредитов или на Дебте, с вероятностью 99% Вы просто подарите деньги мошеннику. Именно поэтому перед выдачей кредита нужно обязательно провести оценку заёмщика с точки зрения рискованности его кредитования. Каких-то общепринятых стандартов и критериев в этом отношении не существует: каждый сам для себя определяет как их список, так и важность: здесь и размер имеющихся долгов ("дельта"), и оценка динамики их изменения (признаки "пирамидальности"), и оценка самого заёмщика по многим параметрам, длительность кредитования и так далее и так далее. Разумеется, чем крупнее выдаваемая сумма, тем тщательнее нужно относиться к оценке степени риска или безопасности такого займа. Со временем, занимаясь подобной деятельностью, Вы, скорее всего, сами наберётесь опыта и выработаете свою систему оценки заёмщика, здесь же мы коснёмся нескольких моментов, которые могут стать для Вас отправной точкой.

• Аттестат заёмщика - первое, на что нужно обратить внимание. Если он начальный или, тем более, ниже (формальный или псевдонима), от кредита следует отказаться: такой человек попросту не будет нести вообще никакой ответственности за невозврат. Именно поэтому людям с таким аттестатом заказан вход на официальные кредитные сервисы системы. Обратите внимание и на другие пункты аттестата: возраст заёмщика (18-летний человек с бОльшей долей вероятности может не вернуть кредит), его пол, место прописки (в крупном городе, если что, с невозвратами несколько проще работать), гражданство (если не совпадает с Вашим - это дополнительный риск).


• Цель кредита - ещё один важный критерий. Если человек не может внятно сформулировать, зачем ему средства, отделывается общими фразами или на ходу выдумывает небылицы - это мошенник. Или, как минимум, просто человек, который надеется на "авось" и понятия не имеет, каким образом будет возвращать средства. Если же цель изложена конкретно, если у человека есть реальный бизнес/сервис и он предоставил достаточные доказательства его реального существования (например, высокий уровень БЛ) - это совсем другое дело.


• Параметры кредита. Слишком низкий процент отпугнёт кредитора (тот просто не получит достаточной прибыли), слишком высокий - обычно говорит о строительстве пирамиды, когда заёмщик перекредитовывается уже из последних сил, предлагая нереальные условия, лишь бы получить займ. Слишком "короткий" кредит (на небольшой промежуток времени) может вызвать дополнительные вопросы о его целях, слишком "длинный" (на много месяцев) может сообщить о том, что чёткого плана по возврату у заёмщика нет.


• Кредитная история. Если у человека уже многовато долгов для декларируемой деятельности, он может уже стоять на пороге дефолта. Если к тому же дельта (объём кредитов) постоянно растёт - это 100% "пирамида", а любая пирамида рано или поздно рухнет. Не стесняйтесь требовать у заёмщика доступа к этой информации! Если же заёмщик кредитуется достаточно давно, а его дельта стабильна (а ещё лучше - периодически обнуляется) - это плюсик к безопасности.


• Открытость и общение. Заёмщик, которых ведёт себя неадекватно, не должен получить от Вас кредит. Уверенные и честные ответы на любые вопросы, быстрое предоставление любой запрошенной информации, корректность и культура - это показатели надёжного заёмщика. Хамство, увиливание от ответов, ответы не по существу или из разряда "не ваше дело" - всё это повод отказать в кредите.


• Другие источники информации. Элементарно погуглите ФИО заёмщика, зайдите на его странички в соцсетях. Более чем в половине случаев Вы там сразу обнаружите что-нибудь такое, что охота кредитовать этого человека у Вас тут же пропадёт. Именно там заёмщик может демонстрировать своё "истинное лицо", которое не всегда видно, когда он надевает личину мошенника.

Вот базовый список пунктов, на которые стоит обратить внимание перед тем, как выдать кому-то займ. Добавляйте в него свои пункты, убирайте по Вашему мнению несущественные, корректируйте имеющиеся - и достаточно скоро у Вас будет выработан практически идеальный механизм скоринга, который обезопасит Вас от невозвратов если не на 100%, то по крайней мере очень существенно.


Вам может быть интересно: Как открыть (предоставить) лимит доверия в вебмани?